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木棉观察　社会民生　法制纵横　调查广角　明白消费　史海勾沉　骗术揭秘
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　　在改革开始的10多年后，养老体制又一次处于改革十字路口。尽管决策者一致认为有必要进行一定的积累，但对于是以个人账户的形式积累，还是建立集中管理的储备基金却一直是在争论中的问题。有些人认为，应该将现有体制改为非积累制并把养老金定在较低的水平。随着人口老龄化的逐渐到来，养老制度改革正变得日益迫切。

——责任编辑：胡曼筠

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覆盖面窄

包括4000多万已退休人员在内，我国上年末的参保人数只有1.6亿多人，仅占城镇人口的30%左右，不及劳动力人口的15%，覆盖率不到世界水平的一半。

历史包袱重

在计划经济体制下，职工的养老、退休是由单位和国家包下来的。到了上世纪90年代，已经退休的老职工和新制度实施前参加工作的职工都没有个人账户的积累，那么他们的“养老钱”从何而来？这个任务“顺理成章”地落到了在职职工肩上。

养老保险制度上的缺陷

我国目前实行的是社会统筹和个人账户相结合的基本养老保险制度。但从近几年改革的实践看，“统账结合模式”并未真正实现。

人口老龄化

我国已于2000年进入老龄化社会，到2010年，城镇退休人员将达到7000万人，2020年，将超过1亿人。到2030年，预计中国60岁以上老人占人口比率将会达到24.46%，比世界平均水平高出约8.5个百分点。

提前退休

在过去的经济结构调整和国有企业的改革过程中，困难企业欠缴社会保险费严重，特别是为安置富余人员，大量职工提前退休，将负担转嫁给养老保险。

　　从养老保障的现实状况和老龄化趋势来看，完善养老保险制度的改革开始触及到一些长期以来悬而未绝的敏感话题，正一步步走进“深水区”。

　　在部门“十一五规划”中，近期被媒体多有披露的《劳动和社会保障事业发展第十一个五年规则草案》，有可能成为一个令民众多有期待的部门规划。还有信息表明，20年来第三个《国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》将于近期公布。

　　伴随着市场导向就业机制的建立，人们越来越关心社会保障体系的健全，关心这个涉及数亿劳动者的“安全网”是否结实。“未富先老”问题逐渐受关注，许多人担心：目前的养老保险制度能否承受这种冲击，二三十年后，会不会缺少足够的资金来支付退休人员的养老金？

·中国“未富先老”将达高峰养老保险制度受冲击

·今年底我国养老保险参保人数将达到1.7亿人

·我国基本养老保险参保人数达1.74亿人

·民调显示：公众普遍对靠养老金生活缺乏信心

·7400亿空账成为养老保险心腹大患

·中国进入老龄化社会未来养老金缺口9.15万亿

	求解—养老保险困局的突破口

你能拿多少养老金：养老新政下三种人的养老现实
　　明年正式实施的养老新政，对“老人”、“中人”和“新人”的养老方式作出了全面安排。当中国人告别计划经济体制下的国家养老制度后，对于如何养老忽然变得有些无所适从，甚至不知所措。据专家介绍，养老新政对于个人的最大影响体现在，因为单位缴费不再划入个人账户，这意味着养老金的个人账户缩小。

养老改革并非“口袋转移”
　　从明年1月1日起，我国将实行新的养老金政策。新政究竟“新”在哪里？简而言之，新政更加明确了个人账户和统筹基金的来源，同时在使用上更加注重多缴多得。

养老险缺口9万亿项怀诚称养老金应10年不开支
　　项怀诚称，发展壮大社保基金，以备不时和长远之需，有利防御和化解风险。“社保基金应该定位为国家战略储备基金，保值增值，不断壮大是基本职责。希望5年、10年、甚至20年都不开支，把它好好管起来。”

打造养老制度“金拐杖”
　　在年金制度框架日趋完善的同时，中国资本市场也为年金市场提供了成长的土壤。养老基金作为机构投资者的重要成员，在不久的将来有望成为资本市场的中流砥柱。

	应对—构建可持续发展的养老体制

养老险个人账户试点扩大今年将选八省市做试点

为应对人口老龄化高峰，中国将进一步扩大做实基本养老保险个人账户试点，在全国逐步做实个人账户，真正实现“现收现付”制向“部分积累”模式转换。“十一五”时期，中国城镇养老保险人数每年将新增一千万以上。

新人新制度老人老办法下月个人养老金这样算

　　从2006年1月1日起，个人账户的规模统一由本人缴费工资的11%调整为8%，全部由个人缴费形成，单位缴费不再划入个人账户。这次计发办法改革是采取“新人新制度、老人老办法、中人逐步过渡”的方式来设计的。职工的负担不会增加，待遇不会降低。

网友说法

　　网友小猪连环屁：世界银行数月前的一份研究报告则指出，2001年到2075年间，中国基本养老保险的收支缺口将高达9.15万亿元。一面是老龄人数节节攀升，一面是养老金缺口渐渐拉大，面对这种让人窒息的逆向断裂，我们不得不寻思：有朝一日，当我们垂垂老矣，谁来为我们养老？

　　网友兽星：是个问题，不过还没好好考虑过，妈妈爸爸现在还有能力养活他们自己。在制度真正能为老百姓承担一部分负担之前，我想我唯一的选择就是加油赚钱了。

　　网友apple虫：自己攒点钱老了回家种田去~~~！

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	后记—个人养老借鉴

上海IT精英年薪15万元 50岁前如何赚够养老钱

　　吴先生考虑到自己现在工作能力强，收入不错，但是IT行业竞争激烈，一旦松懈，个人竞争能力就会下降。吴先生想为自己投保一整套保险，一方面对自己的大病和医疗有所保障，另一方面能够强制储蓄和投资理财。他希望比一般人提前几年退休，大约在50岁左右。来自花旗保险和中宏保险的专家给出了他们的方案。

重阳节买份养老险退休后日子不会过得紧巴巴

　　以今年29岁的王女士为例，若投保中国人寿的鸿寿年金养老保险（分红型）10万元，年缴保费6900元，连续缴满20年。那么从60岁起，每年可以从保险公司领取5000元养老金，活到80岁还可以一次性领取现金20万元。

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