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2003年10月30日
按揭贷款多了新选择   
 
2003-10-30 09:23:52 羊城晚报通讯员邓华明
 
  南方网讯 办过银行按揭业务的购房者就知道,目前银行按揭还款方式一般是等额还款法,消费者没有选择余地。

  以1999年11月开始在某发展银行申请的20年期的23万元按揭贷款为例,每月月供款为1592.55元,其中第一个月扣本金523.05元,扣利息1069.50元。以后每月本金多扣2.5元左右,每月利息少扣2.5元左右,每月的月供款还是不变。如果不考虑利率调整因素,20年下来,本息合计扣款38.22万元,扣除本金23万元,实际支付利息15.22万元。有没有其他还款方式能少付一些利息呢?这是每个购房者所十分关心的问题。

  购房按揭供款期一般为20年左右,其间按揭者经济状况可能发生很多变化,有的是逐渐富裕,有的是逐渐紧张,有的是一段时期收入好,一段时期收入又下降。消费者迫切需要银行推出更灵活的按揭还款方式。最近,为争夺按揭市场份额,民生银行推出了“递减还款法”和“无障碍还款法”。

  按月递减还款法,又称按月等本还款法,是指每月偿还相等金额的贷款本金,并根据具体贷款实际使用时间计付利息的一种还款方法。该方式的前期还款压力较大,但能少付利息,随着时间的推移,供款压力将逐渐减轻。民生银行广州分行零售银行部负责人项英以“36万元15年期贷款(年利率5.04%)”为例算了一笔经济账。以大家以前都熟悉的老办法————“等额还款”方式来计算,月还款额为2671.57元,15年共还款51.3786万元,一共支付利息12.0882万元。

  如果客户想少缴利息,可使用民生银行推出的“月均等本金”还款方式,这样首月还款为3512元,以后每月递减8.4元,15年共还款49.6836万元,一共付利息13.6836万元,较等额还款方式省了一万多元的利息。

  “无障碍还款法”是指购房者在供款期内不限次数地可以在有钱的时候提前还款,资金紧张的时候可及时取得二次抵押贷款,该操作即可最大限度地减少业主的利息支出,又不至于影响业主其他方面的消费支出,比上述两种还款方式均节省利息。目前许多银行虽然也推出了“提前还款”方式,但按揭客户一旦提前还款后出现经济紧张则不能用同一套住房再申请贷款。

  编辑:欧阳星




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