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你识用公积金轻松买楼吗
2002-10-28 19:29:45
信息时报
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国务院新条例月底实施将惠及更多希望贷款购房的打工一族
记者近日从广州市国土房管局公积金管理中心了解到，3月24日经媒体发布的《国务院关于修改〈住房公积金管理条例〉的决定》，其实施及其解释文件的公布虽然还要等到本月底，但可以肯定的是，即将正式实施的新制度，将惠及到更多希望贷款购房的消费群体。
据悉，从实施之日开始，除原有国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其他城镇企业、事业单位的在职职工可以缴存、提取住房公积金，民办非企业单位、社会团体的在职职工业将拥有属于他们自己的长期住房储金，并且，都可以行使他们提取和申请住房公积金贷款的权利。
据统计，广州有超过80％的家庭购买了属于自己的住房。人们羡慕之时不禁发问：普普通通的广州市民，为什么就能买得起那动辄数十万的住房呢？
几十年来，在大多数市民眼里，住房是国家分配的一种福利，至于一般人只能在“螺丝壳里做道场”，有人甚至断言，按照当时分房的速度，一般市民即使等上一百年，也难以缓解居住的窘迫。其实，1992年广州市住房公积金制度施行办法刚起步时，很多广州市民做梦也没有想到，短短10年里，自己可以买一套真正属于个人的住房。
广州推行住房制度改革的初衷，就是要举政府、单位、个人之力，加快改善老百姓的居住困难，并通过逐步实现住房商品化，让市民拥有提高居住条件的更大空间。而广州住房制度改革中砌起的一块重要的砖，就是推行住房公积金制度，让市民自己贷款买房。
如今，从居住面积上即可看出广州人住房条件的改善：上世纪80年代初人均居住面积不到3平方米，90年代初为6平方米，到2001年底已达到14平方米左右。
住房公积金制度，是一种强制缴存、定向使用的职工长期住房储金。职工个人缴存的住房公积金，由所在单位每月从职工工资中代扣，单位同时为职工提供占职工工资一定比例的住房公积金。单位必须在每月发放职工工资之日起5日内，将单位缴存的和职工代缴的住房公积金，汇缴到住房公积金专户内，由受托银行计入职工住房公积金账户，属于职工个人所有。
目前广州住房公积金的缴存比例是，职工上年度平均工资总额在1200元（含1200元）以上的单位，职工、单位各按职工本人上年度月平均工资总额的8％缴存住房公积金，1200元以下800元以上的按7％缴存，800元以下的按5％缴存；市直属机关事业单位，职工、单位各按职工本人上年度月平均工资总额的7％缴存住房公积金。
据悉，2002年，广州市还将加快住房公积金中心计算机信息网络建设，完成与各银行的联网，争取下半年实现住房公积金记账到个人。除此之外，更适应于人们购房的公积金贷款条例如交存公积金比例以及最高贷款额的调整也已进入广州房改的议事日程。
问：职工申请住房公积金到底有什么作用？
答：（1）购、建、大修自有住房；（2）偿还用于本人住房方面的贷款；（3）支付本人分摊房租中超过本人工资收入5％的部分。（4）离退休时，可以一次结清并支取全部住房公积金本息余额。
问：哪些人可以申请住房公积金个人住房抵押贷款？
答：凡是按规定实行了住房公积金制度满半年或实行住房货币分配制度满两年的职工，都可以申请住房公积金个人购房抵押贷款。
问：住房公积金贷款额如何计算？贷款年限最长多少年？利率如何确定？
答：每笔贷款必须同时符合以下条件：
（1）按借款人在离、退休年龄内所交存的住房公积金的2倍或所获得的住房货币分配补贴总额计算；其配偶、同户成员或非同户直系血亲，经本人同意，也可以计算其分内额度。（2）按不高于所购住房评估价值的80％计算。（3）最高贷款额暂定为16万元。
贷款年限最长年限为30年。贷款利率按照中国人民银行规定的住房公积金个人住房贷款利率执行。
问：假定有一对夫妇，男女双方目前名下住房公积金本息余额分别为12000元和9000元，上个月公积金汇储额分别为320元和200元，离法定退休年龄分别是20年和15年，若现购买一套40万元的商品房，按政策规定可以申请住房公积金贷款多少元？
答：（1）按男女双方在退休年龄内缴存住房公积金的2倍计算：
男方：（目前名下公积金本息余额＋上月公积金汇储额×剩余退休年限×12月）×2 ＝（12000＋320×20×12）×2 ＝177600元
女方：（目前名下公积金本息余额＋上月公积金汇储额×剩余退休年限×12月）×2 ＝（9000＋200×15×12）×2＝90000元 男女双方合计：177600＋90000＝267600元
（2）按所购住房评估价值的80％计算：
40万×80％＝32万元
（3）经计算，该对夫妇在退休年龄内预计可缴存住房公积金的2倍为267600元，所购住房评估价的80％为32万元，因为目前广州市住房公积金管理中心公布的最高贷款额度为16万元，所以该对夫妇最多只能贷款16万元。
问：申请住房公积金抵押贷款的程序？
答：（1）职工申请住房公积金个人住房抵押贷款时，应到受托银行处填写借款申请书，并连同有关证明文件，交受托银行审查。（2）受托银行审查同意后，将借款申请书连同有关资料送市住房公积金管理中心审批。（3）市公积金管理中心审查批准后，借款人按规定办理房屋抵押及保险等有关手续，并与受托银行签订借款合同。
编辑：付昱
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