大约有4万多亿元居民储蓄与保险具有较大的相关性和可替代性，相当于中国保险业现有总资产的4～5倍

　　南方网讯　中国保险业的最高监管者——保监会主席吴定富，近日不留情面地批评保险商们“离人民太远，离国家太远”。

　　2月10日召开的全国保险工作会议透露：过去一年，国内各保险公司支付赔款和给付资金规模达到841亿元人民币，同比增长19％，继续保持近年来的上升趋势。

　　吴的工作报告举出如下数据：淮河流域水灾赔付5亿多元人民币；上海地铁4号线透水事故预赔1.35亿元；出口信用保险公司成立两年来，为70多亿美元的出口和投资提供收回保障，为40多项大型中长期外贸及投资项目提供保险支持，向企业赔款1亿多美元，在近期的禽流感中预赔金额达到500亿美元。

　　但吴定富认为，保险业还没有发挥出应有的经济补偿功能：“四川发生天然气井喷事件，造成了巨大的人员和财产损失，可是保险理赔才区区20万元，与损失相比简直不成比例”；至于禽流感，保险的理赔主要涉及出口贸易方面，大部分资金依然完全依靠政府补贴，养殖业受到的损失，保险业几乎没有补偿。

　　另一组数据佐证了保险没有渗透到行业的现状：保险深度（保险业对GDP的贡献度）2002年世界平均水平是8％，中国仅为3％，排名第48位，当年中国的GDP则排名世界第6；保险密度（人均保费占有额）2002年世界平均423美元，中国仅29美元，排名第71位。在欧洲，保险赔款占灾害损失的比例为20％，而中国仅为1％。

　　脱离群众的保险

　　据山西保监局负责人介绍，山西是产煤大省，需要庞大的运输业配合。当地车辆保险的道德风险较低，因此营运车辆保险是盈利的。但由于险种设计全国各地“一刀切”，保险公司在停办其他地区的营运车辆保险时，也停办了山西的这类保险。

　　“地下保单”是又一个典型例子。广州保监局局长告诉《财经时报》，“地下保单”对消费者风险很大，监管部门也一直在清理，但是为什么屡禁不绝？主要因为国内保险公司的经营水平和产品设计能力太低，不少消费者只有转而购买从海外流入的“地下保单”。

　　农业保险的例子近年在每次全国保险工作会议上都要被吴定富提及。中国作为农业大国，农业保险却一再萎缩。原来经营农业保险的中国人民保险公司相关业务已经逐渐停办，负责农业保险的工作人员只有两名。2003年水灾中，人保理赔的对象主要是财产损失，而农业保险理赔数额很小，甚至在湖北这样的农业大省也不过20万元。中华联合保险公司的农业保险业务成了“不得不背”的历史包袱，业务一再缩小。

　　保监会主席吴定富在这次会议上总结了“保险业脱离群众的四大矛盾”：产品结构单一，服务水平低，不能满足日益增长的保险需求；保险市场违法违规行为依然存在，欺诈误导投保人现象时有发生；保险监管理念、方式和手段与保险业快速发展的形势还不适应；保险公司内控机制依然薄弱。（编辑：玉米）