相关新闻： ·多家银行开收零钞清点费 更多免费午餐将取消 2005-06-30

评论：银行生“病”为何总让百姓埋单

　　南方网讯　的确，这些账户占用了银行系统巨大的空间，延缓了系统的运行速度。但究失策之因，板子无论如何是不能打在小老百姓屁股上的。在一些银行执意要对小额账户收费的“大势”下，值得我们关注和担心的问题是，在银行垄断的市场中，那些为数众多的经常只能有小额余钱的家庭，今后还能在银行存钱吗？

　　7月1日起，建设银行深圳、四川两分行将对日均存款余额在规定额度下的的小额账户实施降息并收取年费。同时，招商银行也将从7月1日起对深圳、青岛、沈阳三地同一分行同一名下日均总资产余额低于1万元的普通“一卡通”账户和存折账户，每月收取1元的管理费。此外，四大银行最后一家未对普通借记卡收取年费的中国银行也宣布，将于2005年9月1日起对中行借记卡客户收取每年10元的年费。

　　一时间，银行铺天盖地而来的收费项目如寒流来袭，在盛夏席卷全国。

　　银行收费名目繁多

　　“银行现在收费真是多如牛毛，有些名目想都想不到！”在农业银行某分理处，正在办理挂失补卡手续的王小姐很有些愤愤不平。

　　她对记者说：“为了这张卡，我交了5块钱的开卡费，还要交10块钱的年费。丢了卡挂失要花10块钱，补一张新卡还要再花5块钱，丢了密码要交密码重置费，磁卡消了磁要交换磁费，更别提什么跨行取款手续费、省内异地柜台取款费之类的费用，网上银行的年费竟然要50块钱。算一算，我一年来为这张卡花掉的费用得有100块钱。”王小姐连珠炮般地向记者表达了自己的不满。

　　王小姐提到的费用只是现在银行收费名目中的一小部分。从2003年6月新的《商业银行服务价格管理暂行办法》实施以来，短短2年多的时间，银行的收费项目已经暴增了20余项。除了曾经一度成为消费者和银行间争执热点的借记卡年费外，早在一个多月以前，建设银行就宣布从今年7月1日起在深圳和四川两地对小额活期账户进行收费。建行四川省分行对日均存款余额低于300元人民币的个人活期存款账户按照0.01%的年利率记息，同时对同一账户在每年7月1日收取一次账户管理费，每次10元。建行在深圳的收费标准和在四川相同，只是划出的门槛较高，为500元。

　　由于6月30日是各家银行的结息日，招商银行则更是将小额账户管理费的门槛增加到了1万元。据介绍，从7月1日起，招行对在同一分行内同一身份证下，日均总资产余额低于1万元的普通“一卡通”账户和存折账户，每月收取1元的管理费；从10月1日起，对日均总资产余额低于5万元的“一卡通”金卡，招行将每月收取10元管理费，对日均总资产余额低于50万元的“金葵花”卡，招行将每月收取30元的管理费。

　　此外，工行上海分行率先对同城同行柜面办理“无卡存款”业务起征每笔5元手续费。这更是给了因为银行卡收费而想要退卡的客户当头一棒。

　　除了对个人业务的收费外，一些银行也开始了向公司业务客户收取费用。北京银行最近提出将对日均存款余额低于10万元的对公结算账户开始收取账户管理费，这项举措也引起了北京数量众多的中小企业的不满。

　　银行收费缺乏透明度

　　在银行收费过程中，最让客户不满的并非是名目繁多的收费项目，而是收费的缺乏透明度。刘先生一直是工商银行网上银行的用户，但是直到有一天他无意中点开了工商银行网站的一个“业务公告”栏目，才大惊失色的发现他一直使用的网上银行竟然要收取12块钱的年费。“注册网上银行客户的时候要签订一个电子银行个人客户服务协议，但是在那上面根本没有提到收费标准。”刘先生说。

　　此外，银行客户对于缺乏透明度的投诉还集中在代收费、信用卡办理以及ATM跨行取款等项目上。许多银行客户都对信用卡办理过程中银行业务员的夸大其词表示了不满：“办卡的时候号称只要刷六次就可以免年费，并且鼓励我们办了各种各样的附属卡，结果卡拿到手才告诉我们，必须每张卡都刷六次才能免年费。”

　　对此有关专家指出，应当借鉴美国的做法。美国有三个法律对这方面进行了规定，《储蓄条例表示法》、1991年《银行法》、1933年《DP条例》规定，银行必须向消费者规定收费的条件和价格以及提供免费账户的条件，并要求银行在广告中向客户说明收费事项，银行不得将各种增加的成本以任何方式转嫁给客户。

　　专家认为，代收费问题首先应该向消费者说明白收费对象以及收费的标准，以便给消费者选择的空间。如果银行代收一次电话费向消费者收取2元手续费，消费者认为不值，就可以直接到电信部门交费。另外，银行对提供免费服务的条件也要说清楚，不能打着免费的口号将消费者吸引过来，然后再收取费用。

　　银行：收费出于降低成本考虑

　　通过对各种业务的收费，银行的收入自然增加，而这在银行公布的中间业务收入中得到了体现。以建行为例，去年上半年建行的中间业务收入大增，使传统的结算类和代理类手续费收入占全部手续费收入的比重由原来的60%左右下降到38%.

　　然而，银行方面则认为实行各种收费项目并非出于增加收入的考虑，而是为了节约系统资源、减少浪费从而降低成本。据建行四川分行统计，该行日均存款余额在300元以下的账户有654万个，占全部活期储蓄存款账户的68%.“一个储户往往拥有多个账户，造成资源浪费。对银行来说，一方面在数据储存、查询方面给IT系统带来沉重的负担，另一方面也给营业网点造成排长队的状况。”建行资产负债管理部副总经理许一鸣说。

　　目前建行共有2.7亿个活期储蓄存款账户，其中日均存款余额在100元以下的账户就有1.7亿个，占全部活期储蓄存款账户的66%.许一鸣给记者算了一笔帐，一个活期账户一年仅消耗的IT资源的成本大约是1元钱。如果通过账户收费清理小额零散账户和睡眠账户，仅IT系统一项，建行至少可以节省1亿元的成本。建行认为，通过收费，可以促进客户归并睡眠账户和无效账户，将其占用银行的系统资源释放后可大幅度提高网络运行速度，节省客户办理业务的等候时间，提升柜面服务质量。

　　而招商银行总行有关负责人则认为，收取账户管理费，“是商业银行为自身提供的服务摊销业务成本而收取的费用，是一个企业正常而恰当的市场行为。”（编辑：许雨青）