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固定利率房贷未必都利好 选择合适银行更重要
2005-11-02 15:53:15 劳动报网络版 
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  南方网讯 近日,浦东发展银行、光大银行、建设银行将推固定利率房贷的消息不胫而走。贷款期限为5年,利率水平维持在6%-7%的固定利率房贷,能让贷款者免受利率调整的影响,因此被多数人视为利好。但也有理财师指出,固定利率房贷未必对所有贷款人有利。如果判断失误,利率周期处于下降通道,选择固定利率房贷的贷款人将比选择浮动利率房贷支付更多的利息。

  固定利率房贷即将推出

  目前,各商业银行的房贷业务仍然采取浮动利率房贷。2005年8月15日,央行公布《2004中国房地产金融报告》。《报告》中明确写明“可以考虑允许商业银行发放固定利率个人住房贷款。”央行的这一决定为固定利率房贷的推出扫除了政策障碍。

  记者获悉,浦发银行个人固定利率房贷的利率将锁定在6%-7%的利率区间。此外,贷款期限是5年,5年后客户可以选择继续维持固定还是采用浮动利率。如果提前还贷款,则要交违约金,并且金额比浮动利率要高。但该行的相关产品正式推出的时间则要等银监会的回复。而光大银行和建设银行也采取了类似的方案。

  光大银行上海分行工作人员向记者证实,该行的固定利率房贷产品已经上报央行,但尚未得到最终批复。浦发银行上海分行有关人士在接受记者采访时指出,“放行固定利率,实际上是央行把定价权下放给商业银行,所以商业银行应该有一定的自主权。”

  拯救房贷业务缩水

  统计数据表明,在法国、荷兰选择固定利率的消费者占贷款买房者的80%;爱尔兰的这一数字达到70%.而在国内实行固定利率,能否避免“水土不服”的尴尬?业内人士认为,银行推出固定利率房贷,目前是有利时机。从央行房贷新政实施来看,房贷业务缩水严重。据了解,从今年4月到7月,上海市银行个人房贷出现了连续4个月的负增长。

  此次,商业银行希望借“固定利率”新业务扭转个人房贷率下跌的颓势。而将利率设定为6%~7%之间,并且设定5年期限,都是出于银行本身风险控制的需要。

  一位国有银行相关人士分析说,银行把握利率标准时面临一定风险。房贷利率固定化之后,假如市场利率提高至固定利率之上,银行的这部分贷款资产的市场价值将会下降,利益受损。比如银行把固定利率定为6%,推出5年期业务,如果在此期间,市场利率已经涨到了7%以上,虽然该银行的房贷业务可能急剧增加,但这些贷款资产市场价值被贬低。

  因此,至少目前看来,固定利率房贷很难承担市场主流产品的重任,应该只是浮动利率房贷的一种补充。(编辑:许雨青)


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