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国有商业银行股份制改革成效显著 维护国家金融安全
2005-11-30 11:21:13 经济日报网络版  王智
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  南方网讯 对于中国的国有商业银行而言,2005年的秋天无疑是一个收获颇丰的季节。

  10月27日,建设银行在香港成功上市,创下了近年来全球资本市场的多项记录;

  10月28日,经过财务重组之后,面貌一新的工商银行股份有限公司正式挂牌成立……

  世界各地的媒体几乎都在关注和跟踪着这一系列变化。道琼斯在10月17日发出的一篇分析文章这样评价说:“中国领导人改革国家银行体系的决心,表明他们明白这对保持经济增长具有重要的现实意义。他们远见卓识,在银行状况还没有十分严峻时,及时采取艰苦的措施进行改革。中国在银行改革中取得的巨大成就令人瞩目,迈出第一步总是最难的,但中国已经做到了。”

  国际金融业对中国的这场改革也给予了高度肯定。国际货币基金组织的一位官员撰文指出:“毫无疑问中国政府的银行改革承诺和举措都在向正确的方向前进。”

  自2003年12月30日国务院决定向中国银行、建设银行注资225亿美元以来,新一届中央政府实施的国有商业银行股份制改革进展顺利,并且已经取得了显著的成效。几家银行按照国际标准不断改善公司治理结构,切实转换经营机制,着力加强内控机制和风险管理制度建设,不断提高服务水平和效益。

  作为改革的一项重头戏,几家银行按照现代金融企业制度要求,搭建了公司治理结构的基本框架,股东大会、董事会、监事会和管理层之间各司其职、有效制衡、协调运作的机制逐步形成,公司治理机制开始发挥效用。

  良好的公司治理结构,是现代商业银行健康运行的基础。今年4月末建行董事会在审议高级管理层提交的年度经营计划和财务预算方案时,就对本年度的资本性支出规模压缩15%左右;同时,要求在经营计划中综合考虑国家宏观调控对经营效益的影响,采取相应措施防范市场风险和信用风险。

  中行、建行今年先后向全球招聘高级管理人才,显示了他们对改善经营和管理现状的决心。与此同时,几家银行也吸取教训,健全了内部控制和风险管理制度,加大了内部管理工作力度,员工队伍得到整肃。

  很多人原以为在不良资产剥离后,相关责任人的责任也会随之解脱,但实际上在财务重组过程中,各家银行都严格建立和执行了问责制度,严肃追究了一批违法违规人员的责任,以切实减少损失,防范道德风险。据统计,3家银行有近5万人因对不良资产形成负有责任而受到处分。

  股改给三家银行带来的变化直接体现在财务报表上就是盈利能力的提升和资产质量的改善,刚刚组建股份有限公司的工商银行今年前三季度的财务状况就向人们展示了这一点。根据未经审计的财务数据,今年前三季度该行累计实现经营利润644亿元,比去年同期增加65亿元,增长10.8%.在盈利能力持续跃升的同时,工商银行的风险管理水平和财务实力不断提高,10月末的不良资产率和不良贷款率分别为2.66%和4.75%,资本充足率达到10.26%,其中核心资本充足率9.23%,分别较6月末提高0.11和1.06个百分点。

  老百姓能否从国有商业银行的改革中受益,这是很多人关心的话题。种种迹象表明,改革以来各家银行积极推动金融创新,不断向社会推出全新的金融产品,以满足人们日益增长的金融需求。同时,这些银行的服务水准也得到了一定的提升。

  国有商业银行改革成果能否得到市场的认可,公开发行无疑是一块最为有效的试金石。继交通银行圆满上市之后,建行的成功上市被业内称为全球资本市场近年来最成功的一次公开发行。经过一段平稳运行之后,建行的股价开始上升,加上超额配售部分,总筹资额达715.8亿港元。建行的首次公开发行的发行价、市净率(股票价格与每股净资产的比值)、市盈率(股票价格与每股收益的比值)等指标都达到甚至超过一些国际最先进银行水平,也是近年来大型国企境外上市的较高水平,国有资产得到了有效的保值增值。

  这一切表明,国有商业银行正在实现机制和体制的双重跨越。国际评级机构因此纷纷调高对我国国有商业银行的评级,普遍对中国国有商业银行的前景总体看好。无疑,国有商业银行的这场改革必将成为我国金融史册中的精彩篇章,并将有力推动我国经济的平稳较快发展。

  国有商业银行股份制改革在保持国家绝对控股地位的同时,维护了国家的金融安全。

  从改革的初衷来看,国有商业银行股份制改革的核心是要把国有商业银行办成资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的现代金融企业。从这些表述可以看出,改革的目的是为了让国有商业银行建立良好公司治理结构,转换经营机制,在激烈的国际竞争中发展壮大民族金融业。因此,从国家利益出发,国家保持对国有银行绝对控股权的决心毋庸置疑。

  目前的实际运作情况也证实了这一点。根据现在的股权结构,在已经进行改革的三家银行中,无论是从发起股东的构成看,还是从引进战略投资者后的股权结构看,代表国家出资人的中央汇金公司和财政部的第一大股东地位都是明确的,他们在三家银行的董事会中拥有绝对的话语权。

  即使是已经上市的建设银行,国有股东仍拥有绝对控股权,因为向社会公众出售的股权毕竟是少数。目前建行股权结构中,海外机构和个人持股占25.75%,国有控股占74%以上,国家保持了绝对控股地位。

  对于引进战略投资者入股国有商业银行,监管部门也有着严格的规定。2003年12月银监会发布了《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》,从资产规模、资本充足性、盈利持续性等方面明确了境外投资者的资格条件。同时经国务院批准调整了投资比例,将单家机构入股比例从15%提高至20%,所有机构入股比例从20%提高至25%.这些规定既促进了吸引外资的工作,也避免了中资银行被外资所吞并的风险。

  根据监管部门的这些规定,外资在国有商业银行中将始终处于小股东的地位。尽管外资银行有意要继续增持,但监管部门对此有着严格的掌控。因此,国家金融安全有着法律和制度上的保障。

  提起金融安全,人们自然会想到1997年爆发的那场亚洲金融危机。

  的确,作为现代市场经济的核心和动脉,金融体系的稳健、有序、高效和可持续性运行,对一国的经济安全乃至国家安全都有着重要的影响,这是金融安全的真正涵义。正因为看到了金融危机给各国经济带来的灾难性威胁,所以中国政府才未雨绸缪,全面加速金融体制改革。而国有商业银行改革,无疑是整个金融改革中最为重要的一环。

  四家国有商业银行是我国金融系统中的重要支柱,多年来为促进国民经济发展、支持经济体制改革、维护社会稳定作出了重要贡献。但是由于这些银行公司治理结构和经营机制存在缺陷,加上其他一些历史原因,所以长期存在不良资产率高、资本充足率低等问题。

  我们曾在亚洲金融危机之后对国有商业银行采取了一些改革,但尚没有触及到体制等深层次问题。

  到2002年,一些专家学者认为中国银行业开始面临着新一轮的危机。那年11月,《华尔街日报》发表文章提出,“四家国有商业银行的资产状况日益恶化,脆弱的银行体系已经威胁到中国经济的增长。”

  虽然这些观点有些夸大的成分,但在一定程度上也表明,国有商业银行如果不从体制和机制上来一次脱胎换骨的变革,仍将会继续担当不良贷款制造机器的角色,这才是对国家金融和经济安全的最大威胁。

  所幸的是,我国政府清楚地认识到了银行业存在的深层次问题,下定决心对银行业进行一次彻底的改革。国际经验教训告诉我们,国有商业银行的这场改革将是维护国家金融安全的治本之策。(编辑:许雨青)


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