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人民银行广州分行行长白鹤祥接受独家专访:对“跨境理财通”顺利实施很有信心 要推动大湾区征信服务合作

2021-10-20 08:04 来源:南方都市报 谢艳霞 麦妙钿

横琴金融岛,清晨第一缕阳光打在高楼上,朝气蓬勃。 关铭荣 摄

白鹤祥

  粤港澳大湾区居民10月19日正式尝鲜“跨境理财通”产品。无论对于商业银行还是居民个人,“跨境理财通”的落地都具有划时代的意义。相关金融机构是否已做足了应对预案?人行广州分行还将着力推动“30条”中的哪些项目落地?两个“合作区”的金融探索创新将有怎样的规划?横琴粤澳深度合作区的金融创新将为中国未来的金融改革提供怎样的实践价值?

  粤港澳大湾区的金融创新正在有序推进中。各界对于此次在全球并无可借鉴的金融探索极其期待并充满好奇。人民银行广州分行行长白鹤祥就此接受了南方都市报记者独家专访。

  试点银行做足了准备

  记者:《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》已于9月10日正式颁布。这是粤港澳大湾区金融深化融合的关键一步。首批试点银行名单已于18日正式公布。试点银行入选的标准是什么?我们了解到众多银行均力争拔得头筹。

  白鹤祥:关于首批试点的金融机构数量,并没有家数限制。《实施细则》对试点金融机构提出了明确的要求,符合条件的金融机构都可依照《实施细则》进行“跨境理财通”试点报备,但在过去三年内有严重的违规违纪违法行为的金融机构被禁止进入首批试点机构。

  记者:按目前的进展情况,你观察和预判金融机构面临的最大挑战是什么?为应对这种挑战,目前做了哪些应对预案?

  白鹤祥:金融机构无论思想和技术,还是内部管理、内控机制和人员调配,都做足了准备。从掌握的情况看,金融机构开展此项业务的各项准备工作已经基本到位。

  但试点的落地面临一些挑战。粤港澳大湾区涉及三个行政区,存在三种法律体系、三种关税制度,当然包括三种金融组织体系及监管规则。因此,在“跨境理财通”落地过程中,可能会出现一些《实施细则》里未能预见的问题。对此,我们已经进行了充分准备,各金融机构也对可能出现的一些问题制定了非常具体的应对预案,特别是在处理法律纠纷和消费者权益的保护等方面。我们对“跨境理财通”落地以后的顺利实施很有信心。

  五项改革已落地 未来挑战前所未有

  记者:央行等四部门联合发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》(以下简称“30条”)已逾一年。在中央赋权粤港澳大湾区进行金融改革探索的权限内,作为牵头落实机构,除跨境理财通外,人行广州分行在过去一年中还主要推动了哪些事项真正落地?

  白鹤祥:近一年来,人行广州分行推动落地了五项主要工作:其一,推动大湾区金融市场和基础设施的互联互通。这包括“跨境理财通”,实际上是大湾区资本项目开放的很重要的一步;实行了本外币合一银行结算账户体系试点;建立了大湾区绿色金融联盟;搭建了珠三角征信链。其二,积极推动金融和科技的融合,推动大湾区高新技术企业在等值500万美元以内自主借用外债,这是一个很好的突破;积极争取到了50亿美元QDLP试点额度;跨境金融区块链服务平台上线“出口信保保单融资”应用场景试点,缓解了外贸企业融资难题。其三,推动对居民的便利化服务,力度较大。例如:港澳居民代理见证开户,香港和澳门居民可以足不出港、足不出澳实现在银行开立内地的二三类的结算账户。其四,推动贸易和投资便利化的效果非常喜人。贸易外汇收支便利化试点政策扩容提质,业务规模居全国前列;境内经营性租赁支付外币租金等试点业务也已经落地;跨境人民币更高水平便利化试点不断铺开。其五,积极做好风险防范。建立健全金融委办公室地方协调机制,在防范和处置地方金融风险方面发挥积极的作用。与此同时,强化与澳门金管局的合作,人行广州分行与澳门金管局建立了粤澳反洗钱监管协作和信息交流机制,推动同一金融集团内部关注名单联动核查试点等创新工作有序落地。

  记者:一年来金融改革硕果累累。接下来会重点推进哪项改革落地?有哪些困难?

  白鹤祥:在大湾区金融枢纽的建设中亦遇到一些从未遇到的问题,涉及到三地法律、税制、监管标准等。比如,内地和港澳之间对企业和个人信息保护法律制度的不同,使个人信用信息在三地之间的流通遇到很多法律上的障碍。我们正积极研究,在确保企业和个人信息安全的前提下,推动征信产品在大湾区内实现互认和互通。

  抓紧制定金融支持

  粤澳深度合作区的政策文件

  记者:在粤港澳大湾区的金融改革创新中,横琴粤澳深度合作区无疑具有很大想象空间。请问,横琴粤澳深度合作区的金融创新探索会有什么规划?

  白鹤祥:粤澳金融进一步融合发展,可能就要实行有别于内地的管理制度和办法,包括一些机构的设立。我们需要以改革创新的思路对横琴粤澳深度合作区未来的金融组织体系、监管体系、产品及服务框架以及澳门与内地之间的关系进行一个重新的界定。在这个意义上,我觉得未来横琴粤澳深度合作区在金融创新方面可做的工作很多,未来的成果比较可期。

  合作区作为一块全新的“试验田”,将实现面向澳门金融机构更高水平的开放,金融服务与澳门深度融合。这将提升澳门金融市场的深度、广度以及对葡语国家的辐射能力,对我国金融业更进一步与国际市场衔接带来积极影响。

  目前在人民银行总行的领导和省委、省政府的支持下,我们正在积极配合制定金融支持合作区建设的政策文件。

  广东省征信查询安全管理平台

  未出现过风险状况

  记者:谈谈其他方面的改革。我们陆续观察到,越来越多的商业银行网点向公众提供征信报告自助查询服务。这个便利化举措非常受欢迎。人行广州分行是否会继续扩大这项便利服务或者类似的便民服务?

  白鹤祥:征信报告是个人和企业在经济社会的通行证。之前,广东出现了征信报告查询难现象。为解决这个问题,人民银行广州分行在强化自助查询机信息安全管理的基础上,在全省范围(不含深圳)布设商业银行个人信用报告自助查询服务代理点。截至2021年8月末,共布设了364个代理点、430台自助查询机,从根本上解决了查询征信报告排队问题,今后还会根据群众需要继续增加布设自助查询机。

  记者:针对商业银行网点提供征信报告自助查询服务,人行广州分行还有哪些配套的服务举措?

  白鹤祥:在商业银行网点布设自助查询机不难,更关键的是所有查询机的安全运行需要有完备的事中、事后的安全监控手段,确保在使用自助查询机的过程中,个人信息不被泄露。我们在全国率先开发了广东省征信查询安全管理平台,实时监控自助查询机的使用情况,对异常查询进行预警和阻断,到目前为止还没有出现过风险状况。同时,我们率先应用后台管理加微信小程序前台服务的方式,结合各查询网点运行情况,为群众提供查询预约、服务指引、查询费用移动支付、网点导航等一站式服务,使群众能够快速找到最近的查询服务网点,实时了解网点的查询服务供给情况。我们的征信服务真正实现了既便利群众又保障信息安全,同时有利于银行机构对有融资需求的群众提供金融服务,其他省市也对我们的做法和经验进行借鉴。希望我们这一套系统将来能在更多的省市得到应用。

  广州绿色金改试验区持续领跑

  记者:央行等七部委联合印发《广东省广州市建设绿色金融改革创新试验区总体方案》,广州是全国一线城市中唯一的试点城市。此后,出台《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》等进一步支持绿色金融发展。你认为,先行一步的广州绿色金融在国内所有试点地区中成效如何?有没有长效性的奖罚机制?

  白鹤祥:广州绿色金融改革创新试验区建设在国内持续领跑。在由人民银行总行组织的试验区建设自评价中,广州连续三次排名全国六省九地试验区之首,并被国际金融论坛(IFF)授予2020年全球绿色金融特别贡献奖,在绿色金融基础设施建设、绿色金融产品与服务创新、绿色金融组织体系等重要方面取得积极成效。一是绿色金融基础设施加快建设。目前已建成绿色项目融资对接系统、绿色融资租赁线上平台“绿色银赁通”等多项绿色金融数字基础设施。广州碳排放权交易所持续巩固在全国碳交易市场的领先地位,碳排放配额累计成交量、累计成交金额两项指标均位居全国区域碳市场首位。二是绿色金融产品和模式创新不断涌现。比如,制定发布全国首个绿色供应链融资标准,并推动在汽车行业率先落地实施。三是绿色金融组织体系加快完善。推动绿色金融专营机构从无到有、持续增加。截至2021年8月末,广州共设立26家绿色金融事业部或专营组织。越来越多的金融机构在内部设立了绿色金融业务统筹、协调机构,建立绿色信贷审批以及绩效考核机制,为绿色金融发展提供了有力的制度保障和内生动力。

  目前激励机制如下:一是运用再贷款、再贴现工具,持续向金融机构提供低成本资金,支持金融机构不断扩大对试验区的绿色信贷投放。二是对全省法人银行机构开展绿色信贷业绩评价,将评价结果纳入宏观审慎评估和央行评级,引导金融机构加快发展绿色金融。三是对绿色金融发展实施财政奖补和风险补偿,花都区根据“1+4”配套政策对开展绿色信贷、绿色基金、绿色债券、绿色保险等开展绿色金融业务的金融业各类机构,按其损失金额的20%给予风险补偿,最高补贴100万元;黄埔区出台“金融10条”,对中小微绿色企业认证费用进行全额补贴、设立绿色金融风险补偿资金池。

  广东金融业发展稳健

  金融生态不断改善

  记者:无论是创新还是改革,区域金融生态都是至关重要的。当然,金融生态是一个很复杂很庞大的系统工程。一个区域的金融生态环境优劣在很大程度上反映了一个区域经济活跃度和可持续性及发展质量。广东的金融生态目前呈现怎样的状态?

  白鹤祥:近年来,广东省金融业发展稳健,各地以社会信用体系建设和金融消费者权益保护为抓手,强化各类政策协同,金融生态环境优化整治取得积极进展。2021年4月,国务院办公厅印发《关于2020年落实有关重大决策措施真抓实干成效明显予以督查激励的通报》,广东连续第四年获评“防范化解金融风险、营造诚实守信金融生态环境、维护良好金融秩序、健全金融消费者权益成效较好的地方”。

  在取得上述成绩的同时,也要清醒认识到广东还有部分地区经济基础薄弱,个别企业信用意识不强,金融生态环境还有待进一步优化。这与广东的经济发展格局有关。在一些经济欠发达地区,在社会信用体系建设、金融生态环境方面存在一些亟待改进的地方。

  在过去的两年,我们都在积极地推动部分经济欠发达地区的金融生态环境的改善。包括金融知识的普及教育、金融消费者投资知识的宣传、消费者权益的保护、推动司法方面与消保机构之间的诉调对接,以及对金融机构的严格监管等等。希望通过多种渠道来改善部分地区的金融生态环境,提高当地支持经济社会发展的积极性和主动性。

  粤澳金融进一步融合发展,可能就要实行有别于内地的管理制度和办法,包括一些机构的设立。我们需要以改革创新的思路对横琴粤澳深度合作区未来的金融组织体系、监管体系、产品及服务框架以及澳门与内地之间的关系进行一个重新的界定。——白鹤祥

  采写:南都记者 谢艳霞 麦妙钿

  摄影:南都记者 邹卫

编辑:杨格
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